Mejores bancos para solicitar préstamos para comprar vivienda usada

¿Estás pensando en comprar una vivienda usada, pero no sabes por dónde empezar? ¿Te preguntas cuál es el banco más confiable, qué tasas están manejando en 2025 o qué requisitos debes tener en cuenta para obtener un crédito hipotecario? Tranquilo: no estás solo en esta decisión.

Comprar una vivienda usada puede ser una excelente oportunidad de inversión, siempre que cuentes con la información adecuada y el respaldo correcto. En este artículo de OIKOS Inmobiliaria encontrarás todo lo que necesitas saber: desde los bancos que otorgan los mejores créditos en Colombia, hasta las ventajas de hacerlo con una inmobiliaria experta como nosotros. Si estás listo para dar este paso con seguridad, sigue leyendo.

Principales bancos que otorgan créditos hipotecarios en Colombia

En nuestro país, varias entidades financieras destacan por su experiencia, tasas competitivas y variedad de productos, pensados para diferentes perfiles de comprador. A continuación, te compartimos los principales bancos que otorgan préstamos hipotecarios:

1. AV Villas: especializado históricamente en vivienda, AV Villas está bajo el Grupo Aval y financia hasta el 80% del valor para VIS y 70% para No VIS, con plazos de hasta 20 años. Ofrece tasas fijas en pesos y UVR, con opciones en cuotas fijas o abono a capital constante. Se distingue por permitir preaprobación y solicitud 100% en línea, sin costos por estudio de crédito.

2. Davivienda: con financiamiento de hasta el 80% del valor para No VIS y plazos desde 60 a 360 meses. Su producto incluye leasing habitacional, opción atractiva para quienes prefieren un contrato tipo arriendo con posibilidad de compra, con plazos hasta de 360 meses. Davivienda también ofrece estructura flexible de pagos, bajo tope del 30% del ingreso familiar para la cuota.

3. Bancolombia: financia hasta el 80% del valor de viviendas VIS y el 70% para No VIS, con plazos de entre 5 y 30 años. Además, cuenta con simulador digital que permite calcular el crédito hipotecario y la cuota estimada sin compromiso. Sus productos contemplan opciones en pesos o UVR, y ofrece confianza gracias a su amplia red de oficinas y atención al cliente. 

4. Fondo Nacional del Ahorro (FNA): el FNA financia hasta el 90% del valor del inmueble en algunos programas, con cuotas iniciales desde el 10% y plazos de hasta 20 años. No cobra estudios de crédito ni avalúos y cuenta con opción de leasing habitacional para vivienda no VIS.

Descubre: ¿Cómo saber si es buen momento para invertir en vivienda usada?

Tasas de interés actualizadas para vivienda en 2025

Elegir el crédito adecuado también significa vigilar la tasa de interés: esa cifra influye directamente en tu pago mensual y en el costo total del crédito. Aquí te compartimos una lista con las tasas más competitivas para vivienda usada en junio de 2025:

1. Bancolombia: ofrece una tasa base de 12,5% efectivo anual para vivienda, con una reducción de 1 punto porcentual si domicilias tu nómina en cuenta del banco. Esto aplica tanto para vivienda nueva como usada, incluyendo remodelación o cartera. 

2. AV Villas: lidera con tasas de 10,1% para vivienda VIS y alrededor de 10,37% para vivienda usada No VIS, según reportes de la Superfinanciera. Aunque los plazos para adquirir las casas en venta suelen ser de hasta 20 años, su propuesta es una de las más atractivas del sector bancario, ideal para quienes buscan financiación económica y condiciones estables a largo plazo.

3. Davivienda: se destaca en la guerra de tasas con una oferta desde 10 % EA en leasing habitacional para proyectos financiados, y hasta 11,14 % en créditos tradicionales para vivienda usada. El leasing permite vivir en la propiedad sin financiamiento total inicial. Sus modalidades flexibles lo convierten en una buena opción para personas que buscan alternativas más asequibles. 

4. Fondo Nacional del Ahorro (FNA): ofrece tasas entre 9,5 % EA (para VIS) y hasta 12,5 % EA (para No VIS). Adicionalmente, este banco público permite acceder a crédito incluso si el solicitante tiene historial en centrales de riesgo, siempre que haya logrado ponerse nuevamente al día con sus obligaciones. 

5. Otros bancos destacados: la Superfinanciera señala que también manejan condiciones competitivas Banco de Bogotá (12,9 % EA), BBVA (11,1 % EA) y Banco Agrario (12,1 % EA para VIS). Aunque no alcanzan los niveles más bajos, siguen siendo opciones confiables y accesibles para diferentes perfiles. 

- ¿Qué debes recordar?

• Si buscas la tasa más baja, FNA y AV Villas están entre las mejores opciones.

• Davivienda ofrece alternativas innovadoras con leasing.

• Bancolombia es ideal para quienes pueden domiciliar la nómina.

• Otros bancos como Bogotá, BBVA y Agrario mantienen tasas competitivas estándar.

¿Sabes cuál es el mejor método de pago para comprar vivienda? ¡Aquí te lo contamos!

Requisitos generales para acceder a un crédito hipotecario

Si estás interesado en comprar un apartamento en Bogotá o en cualquier ciudad del país, antes de solicitar el crédito hipotecario, debes prepararte porque los bancos revisarán tu perfil financiero, historial crediticio y capacidad de ahorro. Conoce a continuación las condiciones y documentos más comunes:

1. Edad y capacidad legal

En Colombia debes ser mayor de edad y, según la política de ciertos bancos, el solicitante no debe superar los 64 años y 11 meses al momento de iniciar el crédito. Esta restricción garantiza que el periodo de amortización no exceda tu esperanza de vida laboral ni financiera. Además, los bancos evalúan tu estabilidad laboral y duración del contrato: mínimo 6 meses en relación de dependencia o 12 meses si eres independiente. Tener una trayectoria laboral constante aumenta significativamente tus posibilidades de aprobación.

2. Capacidad de pago y perfil financiero

Las entidades financieras analizan tu capacidad de endeudamiento, considerando que las cuotas del crédito de vivienda no superen entre el 30% y el 40% del ingreso familiar. También verifican tu historial crediticio: es fundamental no tener deudas vencidas o reportes negativos. Si tienes otras obligaciones, podría afectar el monto aprobado o la tasa ofrecida. En general, mientras mejor tu perfil financiero, más acceso tendrás a condiciones favorables.

3. Ahorro inicial o cuota de entrada

Para la mayoría de créditos hipotecarios, necesitas presentar un ahorro previo entre el 10% y el 30% del valor del inmueble. Este ahorro puede provenir de tus fondos, cesantías o subsidios. En instituciones como el Fondo Nacional del Ahorro (FNA), por ejemplo, puedes acceder a financiamiento hasta el 90 % del valor si presentas una cuota inicial mínima del 10%. Contar con este ahorro facilita el acceso al crédito y mejora las condiciones obtenidas.

Aquí te contamos: ¿Cómo ahorrar para comprar vivienda?

4. Documentación personal y laboral

Los documentos básicos incluyen:

• Copia de cédula con firma y huella

• Certificado laboral (no mayor a 30 días)

• Extractos de nómina o comprobantes de ingresos

• Declaración de renta o certificado de retenciones

Si eres independiente, se requieren también extractos bancarios de los últimos tres meses y documentos que respalden tus ingresos. Adicionalmente, puedes incluir un codeudor que mejore tu perfil crediticio.

5. Documentos del inmueble

Entre los requisitos para el crédito hipotecario, los bancos también exigen documentación del apartamento o casa en venta en Bogotá o en el sitio donde se encuentre: 

• Una escritura pública vigente (con hipoteca a favor del banco)

• Certificado de tradición y libertad reciente

• Estudios de avalúo

• Estudio jurídico en el que se confirme que no hay gravámenes adicionales al préstamo

Todos estos documentos son necesarios para que el banco pueda formalizar la hipoteca y proceder al desembolso del crédito.

Beneficios que ofrecen los bancos a compradores de vivienda

Tomar la decisión de financiar tu vivienda con un banco implica evaluar no solo la tasa de interés, sino también los beneficios adicionales que cada entidad ofrece. Descubre a continuación las ventajas más destacadas y útiles que ofrecen los bancos para facilitar tu proceso de adquisición de vivienda:

• Condiciones especiales y tasas preferenciales por vinculación

Diversos bancos ofrecen tasas preferenciales o condiciones especiales si mantienes una relación cercana con la entidad, como tener con ellos tu cuenta de nómina o adquirir productos adicionales (tarjetas, seguros). Estas estrategias permiten a los clientes ahorrar dinero en intereses durante el plazo del crédito, reduciendo significativamente el costo total del financiamiento.

• Plazos flexibles hasta de 30 años

Los bancos colombianos, como Davivienda, Banco de Bogotá o Banco AV Villas, ofrecen plazos de hasta 30 años para pagar créditos hipotecarios. Este extenso período permite cuotas mensuales más manejables y acordes a distintos presupuestos. Por ejemplo, al elegir un plazo largo, los jóvenes o personas que recién inician en el mercado laboral pueden asumir pagos menores, ajustándose así cómodamente a sus ingresos y evitando presiones económicas innecesarias a corto plazo.

• Opción de leasing habitacional

Bancos como Davivienda y Bancolombia ofrecen la posibilidad de adquirir vivienda mediante leasing habitacional. Esta modalidad permite que inicialmente el inmueble esté a nombre del banco mientras pagas cuotas similares a un arriendo, con la opción de comprar, al final del plazo pactado, el apartamento o la casa en venta en Bogotá o en la ciudad en la que se encuentre ubicado. Es ideal para personas que aún no tienen certeza absoluta sobre la compra definitiva o que prefieren probar primero la comodidad y funcionalidad del inmueble antes de comprometerse a largo plazo.

¿Qué tener en cuenta si compras vivienda con OIKOS Inmobiliaria?

Contar con el respaldo de una inmobiliaria con más de 45 años de trayectoria, como OIKOS Inmobiliaria, marca una diferencia determinante al momento de comprar vivienda usada. Su acompañamiento integral permite que tomes decisiones seguras, informadas y adaptadas a tu perfil financiero. Aquí te contamos qué puedes esperar si decides comprar con nosotros:

1. Acompañamiento experto desde el inicio hasta la firma

Comprar una propiedad es una de las decisiones más importantes que tomarás, y por eso en nuestra empresa inmobiliaria en Bogotá te ofrecemos asesoría personalizada desde el primer contacto. Te ayudamos a definir el tipo de vivienda que se ajusta a tu presupuesto, ubicación deseada y estilo de vida, y te guiamos durante todo el proceso de negociación, trámites notariales y cierre legal del negocio. Así, evitas errores costosos y garantizas una compra bien hecha.

2. Portafolio con propiedades verificadas

Accedes a un portafolio de casas y apartamentos usados en Bogotá y la Sabana, cuidadosamente verificado por nuestro equipo comercial y jurídico. Cada inmueble publicado ha sido evaluado para garantizar que esté libre de problemas o inconsistencias en documentación. Esto te da la tranquilidad de saber que compras una propiedad confiable y lista para escriturar.

3. Avalúo certificado con OIKOS Avalúos

Antes de cerrar una negociación, es clave conocer el valor real del inmueble. Para eso, puedes complementar tu proceso contratando un avalúo certificado elaborado por peritos expertos de OIKOS Avalúos. Ellos analizan aspectos físicos, de ubicación, mercado y normativa, para entregarte un valor técnico ajustado a la realidad del sector. 

Conoce la importancia de inspeccionar una propiedad antes de comprar o tomar en arriendo

4. Estudio pre jurídico con OIKOS Legal Property

¿Quieres estar completamente seguro antes de firmar? Nuestro equipo de OIKOS Legal Property puede realizar, bajo tu petición, un estudio pre jurídico completo, en el que revisa si la propiedad está libre de embargos, demandas, hipotecas u otras afectaciones. Con esta verificación, puedes avanzar en el proceso de compra con la certeza de que no tendrás problemas posteriores con la titularidad del inmueble.

5. Transparencia, experiencia y respaldo integral

Más allá de mostrarte opciones, como expertos en la venta de inmuebles, te acompañamos con una visión profesional. Nuestra experiencia nos permite identificar oportunidades reales, asesorarte sobre trámites y verificar el estado del inmueble. No improvisamos ni prometemos rapidez sin control: lo que ofrecemos es respaldo, experiencia y decisiones bien fundamentadas.

Si estás listo para tomar una decisión segura y bien fundamentada, contáctanos hoy mismo. En OIKOS Inmobiliaria, te ayudamos a encontrar no solo una casa, sino la inversión correcta.